Qu’est-ce qu’un financement par lettre de crédit ?

Il est de notoriété publique qu’une lettre de crédit est un instrument de paiement pour le commerce international, mais peu de gens savent que l’on peut obtenir un financement en utilisant une lettre de crédit. Fondamentalement, il y a deux façons d’obtenir un financement par lettre de crédit. L’une en utilisant une lettre de crédit pour obtenir des services d’affacturage et l’autre en l’utilisant comme garantie.

Moyens d’obtenir un financement par lettre de crédit

La lettre de crédit d’affacturage

Un vendeur peut obtenir un financement par lettre de crédit sous la forme d’un affacturage. Comme son nom l’indique, l’affacturage par lettre de crédit est exactement comme l’affacturage par facture. Ces derniers temps, la plupart des acheteurs insistent pour que le fournisseur accorde une période de crédit de 30, 60 ou 90 jours. La plupart des marchés étant devenus des marchés d’acheteurs, il est devenu nécessaire pour les vendeurs de s’y soumettre. Cependant, le vendeur doit également maintenir son cycle de trésorerie liquide et la période de crédit prolongée peut ne pas être viable. Dans de telles situations où il devient important à la fois de respecter les attentes des clients et de maintenir la liquidité, le vendeur peut se tourner vers des instruments tels que l’affacturage par lettre de crédit.

Comment fonctionne l’affacturage par lettre de crédit ?

Supposons que vous êtes un vendeur qui exporte de grandes expéditions avec une période de crédit prolongée, généralement de 60 jours en moyenne. Vous demandez à l’acheteur d’utiliser une lettre de crédit comme instrument de paiement. Comme la valeur de chaque facture est élevée, vous avez besoin d’un paiement plus rapide que la période de crédit prolongée. Vous vous adressez donc à votre banque et lui demandez d’affacturer votre lettre de crédit. Votre banque accepte et lance le processus. Une fois la procédure lancée, vous recevrez de la banque un paiement initial de 70 à 90 % de la valeur de votre facture dans les 24 à 48 heures. La banque conserve votre lettre de crédit originale. Après l’achèvement de 60 jours, la banque collectera le paiement de votre acheteur, déduira ses frais et vous transmettra le paiement restant.

Les frais bancaires sur un affacturage de lettre de crédit se situent entre 1% et 3%. Ainsi, au final, vous finirez par obtenir 97% à 99% de la valeur de votre facture mais bien avant son échéance prévue.

Avantages de l’affacturage de lettres de crédit

Source de financement bon marché

L’affacturage, qu’il s’agisse de créances, de factures ou de lettres de crédit, est une source de financement de fonds de roulement très bon marché. En effet, les banques ne facturent pas d’intérêts sur l’affacturage, elles ne déduisent qu’un pourcentage de la valeur de la facture, ce qui est encore une fois très bon marché. 

Source de financement indépendamment de l’historique de crédit

Lorsque vous affacturez une lettre de crédit, les banques ne regardent pas votre historique de crédit. Cela s’explique par le fait que l’affacturage n’est pas un prêt et que vous n’êtes pas censé rembourser quoi que ce soit. Il s’agit d’une transaction ponctuelle et la banque ne se préoccupe pas de vos performances passées. 

La lettre de crédit comme garantie

Une autre méthode très courante pour obtenir le financement de la lettre de crédit est d’hypothéquer une lettre de crédit pour un prêt bancaire. Du point de vue du banquier, les lettres de crédit constituent une garantie très solide, car le taux de recouvrement est presque de 100 %. C’est pourquoi les banques prêtent généreusement contre une lettre de crédit.